交通事故に遭ったとき、体の痛みや不安と同時に「治療費はどうなるのだろう？」という心配が出てきます。特に接骨院や病院に通う場合、保険の仕組みを正しく理解していないと、自己負担が増えてしまったり、適切な補償を受けられなかったりすることがあります。

そのときに関わってくるのが「搭乗者傷害保険」と「人身傷害保険」です。どちらも「交通事故でケガをしたときに補償を受けられる保険」ですが、仕組みや対象となる範囲が異なります。

・搭乗者傷害保険（とうじょうしゃしょうがいほけん）
契約している車に「乗っている人」に対して、事故でケガをした場合に保険金が支払われる制度です。過失割合や相手の有無に関係なく、一定の基準で給付されます。

・人身傷害保険（じんしんしょうがいほけん）
事故によって生じた実際の損害額（治療費・休業損害・慰謝料など）を、契約している保険会社が補償してくれる制度です。過失割合に左右されず、実際の損害をカバーする点が特徴です。

つまり、同じ「ケガの補償」でも、

・搭乗者傷害保険＝定額補償
・人身傷害保険＝実損補償

と覚えるとわかりやすいでしょう。

それでは、この2つの保険の違いをもう少し詳しく見ていきましょう。

搭乗者傷害保険の特徴

・契約車両に「同乗していた人」が対象
・ケガの程度に応じて、あらかじめ定められた保険金が支払われる
・相手がいなくても（自損事故や単独事故でも）使える
・実際にかかった治療費と関係なく、一定額が支払われる

たとえば「骨折なら〇万円」「入院〇日なら〇万円」といった形で、決まった金額が出ます。そのため、実際の治療費よりも多い保険金を受け取れることもあれば、少なくなることもあります。

人身傷害保険の特徴

・契約者本人や同乗者、歩行中や自転車中でも対象になることがある
・実際にかかった治療費や休業損害などを補償
・過失割合に関係なく支払われる
・損害額の立証（診断書・領収書など）が必要

たとえば「治療費30万円＋仕事を休んだ分の休業損害20万円＋慰謝料10万円＝合計60万円」が補償される、といった形です。実際に発生した損害をもとに支払われるため、より実態に即した補償が受けられるのが大きなメリットです。

違いをまとめると

・搭乗者傷害保険 …「あらかじめ決められた金額が出る」
・人身傷害保険 …「実際にかかった費用が出る」

どちらも交通事故のケガに備えるための大切な保険ですが、補償の考え方が異なるため、両方を理解しておくことが安心につながります。

交通事故のケガは、病院での診断だけではなく、接骨院での施術が有効なケースが多くあります。むち打ち症や腰痛、手足の打撲・捻挫・しびれなどはレントゲンに映らないことが多く、薬だけでは改善しにくいこともあるからです。

・むち打ち症（頸椎捻挫）
・腰の痛み（腰部捻挫・腰部打撲）
・肩や背中の痛み（肩関節捻挫・背部打撲）
・手足のしびれ

こうした症状に対して、柔道整復師による施術（手技・電気施術など）を行うことで改善を促せます。

人身傷害保険や搭乗者傷害保険を利用すれば、接骨院での治療費も補償対象になる場合が多いため、安心して通院できます。

ただし、保険会社によって取扱いが異なる場合もあるため、治療を始める前に一度ご相談いただくとスムーズです。

Q1.搭乗者傷害保険と人身傷害保険、どちらを優先して使えばいいですか？

A.両方の保険は併用できる場合があります。人身傷害保険で実際の治療費や慰謝料を補償しつつ、搭乗者傷害保険で定額の保険金を受け取ることが可能です。

Q2.自損事故でも接骨院の治療費は補償されますか？
A.搭乗者傷害保険・人身傷害保険ともに「自損事故」に対応しているケースが多いため、補償を受けられる可能性があります。ただし、契約内容によって違うため、事前に確認が必要です。

Q3.保険を使っても整骨院に通える日数は決まっていますか？
A.基本的には症状が改善するまで補償されますが、保険会社や医師の判断によって期間が区切られる場合があります。症状が残っている場合は、継続治療の必要性をきちんと伝えることが大切です。

【交通事故でケガされてお悩みの方は直方市・鞍手町　瀧井接骨院鍼灸院へ】

交通事故のケガは、そのときは軽くても後から痛みやしびれが強くなることがあります。搭乗者傷害保険や人身傷害保険を正しく理解し、必要な補償をしっかり受けることで、安心して治療に専念することができます。

当院では、交通事故によるむち打ち症や腰の痛み、手足のしびれに対して、柔道整復師による手技で筋肉や関節を整え、ハイボルテージや微弱電流で回復を促し根本改善をめざす施術を行います。さらに、保険会社とのやり取りや手続きの相談など、施術以外のサポートも万全です。

交通事故後のお身体の不調は、ぜひ当院へご相談ください。